又是一年“3·15”，在金融消費(fèi)領(lǐng)域，有哪些套路或陷阱？《金融時(shí)報(bào)》記者梳理了常見(jiàn)的金融消費(fèi)陷阱，希望幫助消費(fèi)者練就“火眼金睛”，維護(hù)自身權(quán)益，守護(hù)好自己的“錢(qián)袋子”。
熟悉的企業(yè)圖標(biāo)不能有假吧？
圖標(biāo)看起來(lái)差不多，是不是就一定沒(méi)問(wèn)題？有時(shí)候熟悉的APP圖標(biāo)，也可能是虛假的外殼。
當(dāng)下，很多金融機(jī)構(gòu)的APP或者網(wǎng)站很容易被不法分子“盯上”，投資者一定要擦亮眼睛。
2025年1月21日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“互金協(xié)會(huì)”）稱(chēng)，近期關(guān)注到不法分子通過(guò)仿冒金融APP實(shí)施詐騙的情況，造成金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)損失。為提高社會(huì)公眾防范意識(shí)，保障自身財(cái)產(chǎn)安全和信息安全，特發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。
“仿冒金融APP主要分為兩種形式，一是仿冒金融機(jī)構(gòu)官方APP，即使用與正版相同或高度相似的圖標(biāo)、名稱(chēng)，從而迷惑金融消費(fèi)者；二是冒用金融機(jī)構(gòu)名義發(fā)布虛假APP，即不法分子虛構(gòu)出金融機(jī)構(gòu)從未發(fā)布的APP，掩蓋與官方APP的差異，降低金融消費(fèi)者的警惕性?！被ソ饏f(xié)會(huì)提示。
溫馨提示：涉詐APP套路多，廣大群眾須謹(jǐn)記不明鏈接不點(diǎn)擊、未知二維碼不掃描、陌生網(wǎng)站不瀏覽，從正規(guī)途徑下載APP。
天上掉餡餅，有人可以幫我維權(quán)？
借貸逾期了怎么辦？一些有債務(wù)問(wèn)題的用戶(hù)選擇在視頻平臺(tái)直播中連線(xiàn)“法律主播”或者在社交平臺(tái)尋求幫助。
近年來(lái)，以“減免債務(wù)”為代表的涉金融領(lǐng)域“代理維權(quán)”亂象不時(shí)出現(xiàn)，有的已形成有組織的黑色產(chǎn)業(yè)鏈、非法利益鏈，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。
一些所謂的“代理維權(quán)”機(jī)構(gòu)或個(gè)人打著為消費(fèi)者維權(quán)的幌子，實(shí)則干著非法牟利的勾當(dāng)。他們可能通過(guò)偽造虛假經(jīng)濟(jì)困難證明，指導(dǎo)或冒充借款人向金融監(jiān)管部門(mén)以惡意投訴舉報(bào)等方式實(shí)施違法違規(guī)行為。在這個(gè)過(guò)程中，他們常常要求借款人提供個(gè)人敏感信息，這無(wú)疑給借款人帶來(lái)了極大的信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。
溫馨提示：廣大消費(fèi)者根據(jù)實(shí)際需求、自身經(jīng)濟(jì)狀況，從正規(guī)渠道選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。不可輕信不法分子虛假承諾，切勿受慫恿參與違法違規(guī)活動(dòng)，陷入法律風(fēng)險(xiǎn)陷阱。
什么？我竟然貸了一筆款！
2024年3月15日，央視“3·15”晚會(huì)將聚光燈對(duì)準(zhǔn)了同程金融，該機(jī)構(gòu)以賒銷(xiāo)禮包、回購(gòu)禮品卡的方式變相開(kāi)展高息“現(xiàn)金貸”的業(yè)務(wù)亂象被公之于眾。
隨著金融市場(chǎng)發(fā)展與監(jiān)管力度的加大，盡管傳統(tǒng)“套路貸”有所收斂，但一些不法分子并未就此收手，轉(zhuǎn)而以更為隱蔽、復(fù)雜的新形式繼續(xù)侵害消費(fèi)者。
除較為常見(jiàn)的“砍頭息”之外，一些網(wǎng)貸平臺(tái)還惡意制造還款障礙、增加還款難度；向難以還款的借款人推薦其他網(wǎng)貸產(chǎn)品等，導(dǎo)致借款人債務(wù)堆積難以清償。
線(xiàn)上場(chǎng)景存在套路，線(xiàn)下場(chǎng)景也存在頗多花樣。
你有沒(méi)有想過(guò)，找工作可能不是單純地找工作，消費(fèi)的背后也別有目的？不久前，“央視曝光8萬(wàn)元月薪工作暗藏‘醫(yī)美貸’騙局”的話(huà)題沖上熱搜，事件主角劉女士被一份看似誘人的招聘信息吸引，在面試過(guò)程中被要求進(jìn)行高額整形手術(shù)，并因此背負(fù)了2.5萬(wàn)元的貸款。
在當(dāng)今這個(gè)經(jīng)濟(jì)多元化的時(shí)代，貸款已經(jīng)成為很多人解決資金問(wèn)題的常見(jiàn)方式。但是，貸款市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，有些貸款看似餡餅，實(shí)則陷阱，充滿(mǎn)套路。
溫馨提示：天上不會(huì)掉餡餅，“套路貸”就是利用了被害人貪便宜的心理和薄弱的法律意識(shí)，作案手法并不高明，只要能夠?qū)τ陬?lèi)似手法有所熟悉，在借貸的時(shí)候能夠迅速識(shí)別，就可以規(guī)避被侵害的結(jié)局。
手機(jī)里的“我”，可能不是我！
即使是面對(duì)面視頻或語(yǔ)音通話(huà)，在另一端與你交流的，也許并不是真正的那個(gè)人。
幾秒鐘的語(yǔ)音，就能克隆聲音；一張靜態(tài)照片，就能生成動(dòng)態(tài)視頻……一些不法分子利用人工智能（AI）合成技術(shù)，行詐騙之實(shí)，令人防不勝防。
今年全國(guó)兩會(huì)期間，“靳東兩會(huì)建議AI換臉立法”“雷軍稱(chēng)AI換臉擬聲成違法重災(zāi)區(qū)”等話(huà)題多次沖上互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)熱搜。
令人擔(dān)憂(yōu)的是，記者在多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，一些商家正在利用開(kāi)源AI工具，提供AI聲音克隆和AI定制換臉?lè)?wù)，價(jià)格從幾十元到上百元不等，違法成本極低。
溫馨提示：日常生活中，注意保護(hù)個(gè)人信息，切勿在公共平臺(tái)隨意上傳人臉、指紋等生物特征數(shù)據(jù)，以防面部信息泄露。社交互動(dòng)時(shí)，若對(duì)方視頻通話(huà)行為異常，比如表情僵硬、眨眼頻率怪異，可讓其用手指在臉前晃動(dòng)，查看畫(huà)面有無(wú)扭曲。對(duì)于可疑語(yǔ)音，留意是否有機(jī)械尾音、語(yǔ)氣不自然等現(xiàn)象。特別是涉及轉(zhuǎn)賬、借錢(qián)等經(jīng)濟(jì)往來(lái)時(shí)，務(wù)必提高警惕，不能僅憑視頻或語(yǔ)音就輕易相信。
利率超過(guò)20%！投不投？
只需投入1萬(wàn)元，每月即可坐享200元的利息回報(bào)？真有這么“萬(wàn)無(wú)一失、穩(wěn)賺不賠”的投資嗎？
答案是：沒(méi)有！
不久前，陳阿姨、黃大爺就接連遭遇了這種以黃金投資為名頭的高息陷阱，不法分子偽裝成業(yè)務(wù)員，以高額利息、質(zhì)押黃金為誘餌，通過(guò)發(fā)放傳單、電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)等方式，誘使被害人上當(dāng)受騙。
為了讓陳阿姨、黃大爺?shù)羧肫涓呦⑼顿Y陷阱，不法分子騙術(shù)花樣頗多、套路滿(mǎn)滿(mǎn)。如開(kāi)展線(xiàn)下投資課程，大肆宣傳高額回報(bào)、創(chuàng)新項(xiàng)目、低風(fēng)險(xiǎn)等投資理念；租賃店面、精心裝修并擺滿(mǎn)各類(lèi)仿真珠寶和金飾品，帶投資人到店降低其警惕性。
“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，脫離常識(shí)的高收益必藏陷阱?！比涨?，白銀市、忻州市等反詐中心均對(duì)市民發(fā)布預(yù)警信息強(qiáng)調(diào)，凡是標(biāo)榜“內(nèi)幕消息”“穩(wěn)定高回報(bào)”的網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)均為詐騙。
溫馨提示：財(cái)富的積累沒(méi)有捷徑，不存在低風(fēng)險(xiǎn)高收益的“餡餅”。面對(duì)高額利息誘惑，要保持清醒和警惕，冷靜思考，切勿沖動(dòng)。投資前，一定要通過(guò)官方渠道，如金融監(jiān)管部門(mén)網(wǎng)站，仔細(xì)核查相關(guān)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，確認(rèn)其合法性。 （據(jù)《金融時(shí)報(bào)》）
（責(zé)任編輯：梁艷）
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