“現(xiàn)在的消費貸利率是真低?。∪ャy行網(wǎng)點咨詢，正好趕上活動，領(lǐng)完優(yōu)惠券后年利率可以做到3.3%，三年貸20萬元，利息就能省下6000多塊?！北本┚用裥※i告訴中國證券報記者。
利率折扣券、限期免息券、拼團貸款優(yōu)惠、微信立減金……當前，多家銀行正推出多種多樣的優(yōu)惠活動，加大消費貸及經(jīng)營貸的利率調(diào)降力度。從銀行披露的半年報數(shù)據(jù)來看，部分銀行的消費貸及經(jīng)營貸規(guī)模較年初實現(xiàn)兩位數(shù)增長。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行正加快零售轉(zhuǎn)型步伐，持續(xù)優(yōu)化零售貸款結(jié)構(gòu)。
聚焦消費貸和經(jīng)營貸
小鵬表示：“前期也問了幾家銀行對比了下，覺得3.3%的利率挺合適。準備一會兒就去貸，用來裝修新房。”中國證券報記者調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn)，部分國有行、股份行的消費貸利率已降至3.3%-3.8%，部分銀行消費貸利率最低可到3.0%-3.2%。
以浦發(fā)銀行為例，該行上海地區(qū)某支行客戶經(jīng)理透露：“每周二上午10點，系統(tǒng)會發(fā)放300張‘浦閃貸’3.2%的利率優(yōu)惠券，可以搶搶看。上個月是每周發(fā)放100張3%的利率優(yōu)惠券，但比較難搶。若所在單位是我行白名單企業(yè)客戶，貸款通過后，也可以直接幫您申請3.4%的利率?！?/p>
建設(shè)銀行四川地區(qū)某支行客戶經(jīng)理表示，該行“快貸”年利率最低為3.65%，額度最高可達20萬元，“還可以在建行生活A(yù)pp上領(lǐng)取滿100元減50元的餐飲或者商超券”。
個人貸款方面，部分銀行也將經(jīng)營貸作為重要業(yè)務(wù)，有銀行經(jīng)營貸利率已下探至3%以下。9月21日，廣發(fā)銀行廣州分行個貸客戶經(jīng)理小趙表示：“9月放款，經(jīng)營貸利率最低可以做到2.9%?，F(xiàn)在申請的話，考慮到審批等流程，大概需要10個工作日。估計得下個月放款，經(jīng)營貸利率是3.0%?！?/p>
規(guī)模實現(xiàn)高速增長
央行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年住戶貸款新增2.80萬億元，同比多增5723億元。住戶貸款多增的主要原因是個人經(jīng)營貸款和短期消費貸款有所多增。上半年，個人經(jīng)營貸款新增2.3萬億元，同比多增7593億元；個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元。
從各家銀行披露的半年報相關(guān)數(shù)據(jù)來看，部分銀行的消費貸及經(jīng)營貸規(guī)模較年初實現(xiàn)兩位數(shù)增長，國有大行的相關(guān)業(yè)務(wù)增速尤為顯著。
截至6月30日，農(nóng)業(yè)銀行的個人消費貸款較上年末增長34.9%，個人經(jīng)營貸款較上年末增長21.0%；建設(shè)銀行的個人消費貸款較上年末增長24.83%，個人經(jīng)營貸款較上年末增長46.59%；工商銀行的個人消費貸款較上年末增長12.9%；個人經(jīng)營性貸款較上年末增長27.8%。
截至6月末，成都銀行的個人消費貸款余額由2022年末的20.31億元增至99.14億元，增速超過380%；個人經(jīng)營貸款余額由2022年末的78.74億元增至104.75億元，增速超30%。成都銀行表示，將堅持“白名單”模式發(fā)展消費貸款業(yè)務(wù)，強化業(yè)務(wù)線上辦理體驗。
零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓手
為何銀行會將個人消費貸款和經(jīng)營貸款作為重點業(yè)務(wù)?招聯(lián)首席研究員董希淼告訴中國證券報記者：“這既是外部環(huán)境變化的結(jié)果，也是銀行主動選擇的結(jié)果。”具體而言，實體經(jīng)濟融資需求恢復較慢，銀行普遍希望能夠加大信貸投放。因而，將零售業(yè)務(wù)作為發(fā)力重點，而個人住房貸款增速放緩，便轉(zhuǎn)向了消費貸和經(jīng)營貸業(yè)務(wù)。
某銀行內(nèi)部人士對此表示，消費信貸業(yè)務(wù)是銀行實現(xiàn)零售轉(zhuǎn)型的重要抓手。消費貸等產(chǎn)品對銀行拓展零售客戶意義重大，在一定程度上可以吸引不少新客戶。此外，與個人住房貸款相比，此類貸款根據(jù)不同資質(zhì)的客群，貸款定價差異也較大，在一定程度上有利于銀行提升盈利能力。中國證券報記者調(diào)研過程確實發(fā)現(xiàn)，針對不同資質(zhì)的客群，銀行的消費貸和經(jīng)營貸利率呈現(xiàn)差異化定價特征。多家銀行的貸款經(jīng)理透露，需“一事一議”。上述人士表示，銀行超低利率的消費貸和經(jīng)營貸面向的主要客戶是較為優(yōu)質(zhì)的客群。若客戶資質(zhì)不好，實際利率并不低。
針對后續(xù)利率是否有進一步調(diào)降的空間，巨豐投顧高級投資顧問翁梓馳表示，在消費復蘇的背景下，居民的消費需求增加。同時，隨著年內(nèi)貸款市場報價利率（LPR）的下調(diào)，帶動消費貸等小額信用貸款成本持續(xù)下降。為了滿足更廣泛群體的消費金融需求，預(yù)期利率可能仍會下調(diào)。而對于調(diào)降的幅度，多位業(yè)內(nèi)人士表示，不會太大，因為行業(yè)過度競爭并非常態(tài)，難以長期持續(xù)。
（責任編輯：梁艷）
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